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Pourquoi utiliser un comparateur pour son assurance de prêt ?

Le marché de l’assurance de prêt comporte environ 150 contrats différents. Il est donc assez difficile de s’y retrouver au travers des notices d’assurances utilisant dans la majorité des cas un jargon peu adapté aux consommateurs. Il est donc indispensable de s’attacher les services d’un courtier spécialiste qui via son comparateur d’assurance de prêt immobilier sera à même de vous proposer une sélection de contrats adaptés à votre profil. Indépendamment du tarif, il sera force de proposition sur l’ensemble des garanties et vous indiquera les éventuelles exclusions propres à chaque contrat. Le courtier d’assurance reste votre meilleur allié dans votre recherche d’assurance emprunteur en vous accompagnant dans la sélection des contrats et dans l’optimisation des coûts.

1. À qui s’adresse notre comparateur d’assurance de prêt ?

Notre comparateur d’assurance de prêt s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent souscrire une assurance emprunteur afin de couvrir un financement immobilier, consommation, ou professionnel. Que ce soit pour un nouveau financement ou d’une demande de changement d’assurance dans le cadre de la loi Lemoine, vous pourrez obtenir directement le contrat d’assurance de prêt immobilier le plus adapté à votre situation personnelle et professionnelle. Il vous suffit pour cela de nous communiquer les informations suivantes :

• Le type de demande : Nouveau prêt ou substitution d’assurance
• Votre banque : afin de vous proposer un contrat en parfaite équivalence de garanties
• Le type de projet : Résidence principale, secondaire, locative, prêt professionnel, crédit consommation, travaux, restructuration de prêt
• Le nombre de prêts à couvrir
• Le capital emprunté
• Le taux de votre prêt
• La durée de prêt

Concernant votre situation personnelle et professionnelle, les informations suivantes vous seront demandées :

• Quel est votre âge ?
• Quel est votre profil tabagique ?
• Quel est votre statut professionnel ?
• Votre profession comporte-t-elle une composante de travail manuel ?
• Portez-vous des charges lourdes dans le cadre de votre travail ?
• Travaillez-vous en hauteur (supérieure à 3 mètres) ?
• Effectuez-vous des déplacements professionnels dans le cadre de votre emploi ?

Toutes ces informations sont nécessaires à la tarification de votre assurance de prêt car elles constituent les éléments variables nécessaires à notre comparateur d’assurance. En fonction des éléments que vous aurez indiqués, vous recevrez instantanément vos tarifs en ligne classé par ordre de coût total. Notre comparateur est un des plus larges proposé avec plus de 100 contrats comparés en temps réels en tenant compte de vos informations personnelles, professionnelles et des équivalences de garanties demandées par votre banque. Une fois le comparatif établi, un conseiller dédié vous contactera sous 24 heures afin de vérifier les éléments saisis, vous faire part de ses conseils et répondre éventuellement à vos questions. Si vous souhaitez procéder à la souscription, il vous ouvrira un accès sécurisé auprès de la compagnie sélectionnée afin que vous puissiez remplir vos formalités administratives et médicales en ligne. Nous vous accompagnons ensuite pour la gestion de votre contrat et/ou la résiliation dans le cadre d’une substitution d’assurance. N’hésitez plus, cliquez, comparez, et faites des économies avec monassurancedepret.fr !

2. Quelles sont les garanties emprunteurs proposées par notre comparateur ?

Notre comparateur ajuste automatiquement les garanties en fonction du projet que vous aurez renseigné dans le formulaire :

• Résidence principale
• Résidence secondaire
• Investissement locatif
• Prêt professionnel
• Travaux
• Restructuration de prêt

Il prend également en compte les critères d’équivalence de garanties choisis par les établissements prêteurs parmi les 18 critères de garanties établis par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). Les critères de garanties sont donc établis en fonction de la banque renseignée :

• Crédit Agricole
• Société Générale
• BNP PARIBAS
• Groupe Crédit Mutuel / CIC
• Caisse d’épargne
• Banque Populaire
• LCL
• La Banque Postale
• Groupe Crédit du Nord

En fonction des critères ci-dessus, le contrat proposé inclura donc les garanties requises par votre établissement prêteur :

• Décès
• PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
• IPT : Invalidité Permanente Totale
• IPP : Invalidité Permanente Partielle
• IP Pro : Invalidité professionnelle réservée aux professions de santé
• ITT : Incapacité Temporaire de Travail
• Rachat des exclusions dorso-psy

Dans tous les cas, un conseiller dédié reprend la main sur votre demande afin de vérifier les garanties nécessaires à votre banque et à votre situation. Il sera potentiellement amené à vous proposer des garanties non requises dans le cadre de son devoir de conseil. N’hésitez pas à l’interroger sur l’étendue des garanties auxquelles vous pouvez prétendre.

3. Quelles sont les franchises proposées ?

Lorsque vous arrivez à la page de restitution des résultats, l’ensemble des contrats et tarifs proposés comportent une franchise sur les garanties incapacité / invalidité de 90 jours. C’est en effet le délai de franchise choisi par la quasi-totalité des prêteurs bancaires. Néanmoins, en fonction de votre statut professionnel, il peut être judicieux de réduire ce délai de franchise (pour les professions libérales et travailleur non salarié par exemple). À contrario, certaines banques vous permettent de souscrire à une franchise de 180 jours pour les agents de la fonction publique par exemple. Ce sujet sera abordé par votre conseiller lors de votre rendez-vous téléphonique afin de bien valider avec vous les garanties et franchises qui s’avèrent nécessaires à votre profil d’emprunteur. Les franchises que nous proposons sont les suivantes :

• 15 jours
• 30 jours
• 60 jours
• 90 jours
• 180 jours

Nous aurons toujours plusieurs contrats à vous proposer qui répondront à vos critères de garanties. Notre comparateur d’assurance de prêt étant l’un des plus larges du marché avec plus de 100 contrats comparés, chaque profil sera assuré de trouver le meilleur contrat d’assurance.

4. Quelles sont les exclusions de garanties proposées ?

L’ensemble des contrats d’assurance de prêt contiennent des exclusions que vous pouvez consulter en lisant la notice d’information de chaque contrat. Il existe néanmoins deux types d’exclusions :

• Les exclusions communes à l’ensemble des contrats :
  • Mutilation, Suicide de l’assuré
  • Faits de guerre, acte de terrorisme
  • Suites et conséquences de la modification de la structure du noyau atomique
  • Exclusions des pathologies dorso-psy (rachetable via une option)
• Les exclusions variables à chaque contrat :
  • Exclusions liées à certaines professions
  • Exclusions liées à la pratique de sports à risques (différentes selon les compagnies)

Il est donc important de bien choisir son contrat d’assurance afin d’être certain d’être bien couvert dans le cadre professionnel et personnel (sport). Votre courtier vous posera les questions essentielles à la détermination du choix de votre contrat en fonction des exclusions propres à chacun d’entre eux.

5. Quelles sont les compagnies partenaires de notre comparateur ?

En utilisant notre comparateur d’assurance de prêt, vous êtes assurés d’accéder à la quasi-totalité des offres proposées sur le marché de l’assurance emprunteur. Nous travaillons en collaboration avec les plus grands acteurs du marché :

• Abeille Assurances
• Afexia
• AFI ESCA
• Allianz
• Alptis
• Apicil Veralti
• April
• Assurea
• Axa
• Cardif
• CNP
• Digital insure
• Fidelidade
• Gan
• Generali
• Harmonie Mutuelle
• Macif
• MAIF
• Malakoff Humanis
• MNCAP
• Mutlog
• Oradea
• Prépar Vie
• Prévoir Vie
• Simulassur
• Solly Azar
• SwissLife
• UGIP
• Utwin
• Zenioo

6. Quel est le coût d’une assurance de prêt immobilier ?

Comme expliqué précédemment, le coût de votre assurance emprunteur dépendra de plusieurs facteurs :

• Votre Banque
• Le Capital emprunté
• La durée de votre prêt
• Le taux d’intérêt
• Les garanties souscrites
• Votre âge
• Votre profession
• Votre profil tabagique
• Votre état de santé
• L’absence éventuelle d’un questionnaire de santé
• La quotité d’assurance choisie
• Le mode de cotisation : Capital initial ou capital restant dû
• Vos éventuels sports à risques déclarés lors de la souscription

Vous l’aurez compris, ce sont autant de critères qui rendent l’utilisation d’un comparateur d’assurance emprunteur comme primordiale. Pour un même profil, le coût du contrat peut varier de plus de 80 % si l’on ne choisit pas un contrat adapté à son profil. Il est donc capital de prendre le temps de comparer l’ensemble des contrats à disposition pour optimiser au mieux son coût. Le taux d’une assurance emprunteur peut ainsi varier entre 0.05 % et 1.25 %. Sur un même profil, il peut ainsi varier de 0.15 % à 0.48 %. N’hésitez pas, cliquez, comparez, et soyez assuré d’obtenir le meilleur tarif pour votre assurance de prêt !