Guide pratique & Actualités de l’assurance de prêt

TAEG : combien vous coûte vraiment votre prêt immobilier ?

Taux annuel effectif global du prêt immobilier

Outil essentiel pour mettre en concurrence les banques, le taux annuel effectif global (TAEG) vous renseigne sur le coût total de votre emprunt. A quoi sert vraiment le TAEG ? Comment est-il calculé ? Peut-on faire baisser son TAEG ? Monassurancedepret.fr vous aide à mieux comprendre. TAEG : définition et calcul Autrefois appelé TEG (Taux […]

Hausse des taux de prêt immobilier : comment faire baisser la facture ?

hausse intérêts d'emprunt immobilier

Depuis plusieurs mois, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ne cessent d’augmenter. Les professionnels du courtage sont unanimes : la hausse devrait continuer son ascension en 2023 pour atteindre la barre des 3 %. Le bénéfice de la hausse des taux d’usure du mois d’octobre est déjà balayé. Nouvelle hausse des taux d’emprunt La fin […]

Quelles économies peut-on réaliser en changeant son assurance de prêt ?

Faites des économies en changeant d'assurance emprunteur

Changer d’assurance emprunteur n’a jamais été si facile. C’est un poste de dépenses à ne pas négliger car il peut représenter autant voire plus que les intérêts du prêt lui-même. Alors combien pouvez-vous gagner en choisissant une assurance alternative à celle de votre banque ? Changer librement d’assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine La […]

Comment choisir la meilleure quotité pour son assurance de prêt immobilier ?

quotite assurance pret

Dans le cadre d’un prêt immobilier, les banques imposent la souscription d’une assurance emprunteur. Cette assurance prend le relai, lorsque l’emprunteur doit faire face à un aléa de la vie(décès, maladie, accident, perte d’emploi). Vous empruntez en couple, en famille, avec des associés ? Vous allez devoir choisir la quotité d’assurance de votre prêt. C’est […]

Fiche standardisée d’information et loi Lemoine : l’information de l’emprunteur renforcée

Fiche-Standardisee-Information

Lors de la première simulation de votre offre de prêt immobilier, la banque doit obligatoirement vous remettre une Fiche Standardisée d’Information. Ce document regroupe toutes les informations essentielles de votre assurance emprunteur. Cette notice permet de comparer les offres d’assurance de prêt afin de souscrire un contrat plus avantageux que celui proposé par la banque. […]

Pourquoi renégocier son assurance de prêt immobilier ?

Renégociation assurance emprunteur

Lors d’un achat immobilier, il ne faut pas négliger le coût de l’assurance de prêt. Elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de l’emprunt. Heureusement, les lois successives ont rendu possible la renégociation de son contrat. Faites des économies sur votre assurance emprunteur en faisant jouer la concurrence. Peut-on renégocier son assurance emprunteur […]

Le droit à l’oubli pour aider les anciens malades à trouver une assurance de prêt immobilier

assurance de prêt et droit à l'oubli

Depuis 2015, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un droit à l’oubli. De quoi s’agit-il ? Comment a évolué ce droit en 2022, dans le cadre de la loi Lemoine ? Le principe Les banques conditionnent souvent la délivrance d’un prêt, et en particulier d’un prêt immobilier, à la souscription d’une assurance. Depuis la loi Lagarde de […]

Peut-on bénéficier de la loi Lemoine pour l’assurance de prêt de sa SCI ?

Assurance emprunteur d'une SCI

Nombreux sont les acheteurs qui se laissent tenter par la Société Civile Immobilière pour réaliser un investissement locatif. Comme pour la plupart des achats immobiliers, l’acheteur va devoir emprunter pour financer son projet. Qu’en est-il de l’assurance de prêt pour une SCI ? La loi Lemoine peut-elle s’appliquer ? Pourquoi emprunter en SCI ? Une […]

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur

les differentes garanties de l'assurance de pret

L’assurance de prêt permet de vous protéger en cas d’accident de la vie qui vous empêcherez d’honorer le remboursement de votre crédit auprès de la banque. Quels types de garanties existe-t-il ? Comment fonctionnent-elles ? Garantie Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie Elles constituent les garanties de base obligatoire de votre contrat d’assurance emprunteur. […]

La délégation d’assurance : une solution efficace pour contrer le taux d’usure ?

Près d’un dossier de crédit sur deux est refusé actuellement. Principal mis en cause : le taux d’usure.  Combien de temps les futurs propriétaires vont-ils être pénalisés par un seuil trop bas ? La révision du mois d’octobre promet une hausse de l’usure mais sera-t-elle suffisante ? Choisissez de déléguer votre assurance de prêt pour […]

Loi Lemoine : qui peut souscrire une assurance de prêt sans questionnaire de santé ?

Suppression questionnaire de santé

La loi Lemoine a apporté de nombreux changements pour l’assurance emprunteur. Désormais chaque emprunteur est libre de changer d’assurance de prêt à tout moment mais le questionnaire de santé a lui aussi évolué. Autrefois obligatoire, il est maintenant supprimé pour la plupart des emprunteurs. Pourquoi remplir un questionnaire de santé pour son assurance emprunteur ? […]

C’est quoi le taux d’usure d’un prêt immobilier ?

Taux d'usure

Le taux d’usure est le taux maximum qu’une banque ne peut pas dépasser lorsqu’elle prête de l’argent. Véritable garde fou contre des taux abusifs que pourraient pratiquer certains organismes financiers, son rôle est de protéger le consommateur. Pourtant, il peut également être un véritable obstacle pour l’obtention d’un prêt immobilier. Actuellement environ 50 % des […]

Zoom sur le contrat Garantie Emprunteur Macif GEM18050010

Assurance pret MACIF

Les Points forts du contrat Tarif garanti tout au long de la couverture Pas de montant maximum pour les prêts couverts Couverture des prêts immobiliers, professionnels et restructurations de dettes Seuls certains sports aériens sont exclus Contrat forfaitaire Sa profession au jour du sinistre Couverture des inactifs au moment du sinistre Couverture de l’invalidité totale […]

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?

Pourquoi un courtier en assurance de prêt

Toute personne qui sollicite un emprunt immobilier devra souscrire une assurance de prêt obligatoire. En effet cette assurance représente pour la banque une garantie, car elle lui assure de recevoir le remboursement du crédit en cas d’évènement majeur (décès, invalidité, incapacité de travail). Il existe aujourd’hui une multitude de contrats disponibles (contrats bancaires, contrats individuels) […]

Comment calculer l’assurance emprunteur ?

Quels critères définissent le prix de l’assurance de prêt ? Le montant de l’assurance de prêt est fixé en fonction de plusieurs facteurs : l’âge de l’assuré, le montant et la durée de l’emprunt, les risques particuliers : Il en existe plusieurs types de risques qui peuvent entrainer une hausse du taux. La consommation de […]

Remboursement de l’assurance de prêt sur capital initial ou capital restant dû ?

calcul-remboursement-assurance-pret

Vous empruntez dans le cadre d’un projet immobilier. L’établissement bancaire va vous obliger à souscrire une assurance de prêt couvrant le décès, l’incapacité et l’invalidité (la perte d’emploi en option). Mais, vous êtes libre de choisir le contrat groupe de la banque ou un contrat individuel. Pour bien choisir votre assurance, vous devez connaitre la […]

Le remboursement de l’assurance de prêt : indemnitaire ou forfaitaire ?

remboursement assurance prêt

Vous souscrivez un prêt immobilier ? La banque va vous imposer de le sécuriser à l’aide d’une assurance emprunteur. En cas de réalisation du risque, l’assureur rembourse directement à la banque tout ou partie de la mensualité, selon une base indemnitaire ou une base forfaitaire. Quelle est la différence entre un remboursement indemnitaire et un […]

Délégation d’assurance emprunteur : comment respecter l’équivalence de garanties ?

liste critères d'équivalence

Vous avez souscrit un prêt immobilier ? À cette occasion, la banque vous a proposé son contrat groupe. Mais pour faire des économies, un contrat d’assurance individuel est souvent la meilleure solution. Dans le cadre de la délégation d’assurance, vous pouvez opter pour un tel contrat individuel à la souscription ou en cours de vie […]

Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour un investissement locatif ?

assurance emprunteur pour achat locatif

Vous vous apprêtez à investir dans l’immobilier locatif. Pour cela, vous allez emprunter. Comme lors de l’achat d’une résidence principale, la banque va exiger que vous souscriviez une assurance emprunteur. Quelles sont les garanties obligatoires ? Quel contrat choisir ? L’assurance de prêt pour un investissement locatif, une assurance toujours obligatoire ? La souscription d’une […]

Quelle assurance emprunteur choisir pour l’achat d’une résidence secondaire ?

assurance de prêt pour résidence secondaire

Posséder une résidence secondaire est un plaisir permettant de bénéficier d’un point de chute pour les vacances, les week-ends, les réunions de famille…Mais il s’agit d’un plaisir coûteux. En effet, le prix moyen d’une habitation occasionnelle s’élève à environ 230.000 €. Cet achat est donc souvent financé par l’emprunt. Se pose alors la question, l’assurance […]

Quelle est la meilleure assurance de prêt pour un senior ?

Assurance emprunteur sénior

À l’approche de la retraite, vous souhaitez devenir propriétaire de votre résidence principale ou de votre résidence secondaire, acquérir un bien immobilier ? Bonne nouvelle, légalement, il n’existe aucun âge limite pour souscrire un prêt immobilier ou autre. Mais emprunter après 60 ans peut être complexe, car il faut trouver une assurance acceptant de couvrir […]

Découvrez les offres d’assurance emprunteur APRIL

Assurance de prêt APRIL

Créée en 1988, APRIL est aujourd’hui une entreprise leader mondial du courtage grossiste en France. Elle propose des solutions d’assurance pour les particuliers, professionnels et entreprises. Parmi elles, son offre d’assurance emprunteur qui a reçu le Label d’Excellence 2022 par les Dossiers de l’Epargne. Quelle assurance emprunteur propose APRIL ? APRIL propose 7 formules différentes […]

Jeune emprunteur et primo-accédant : Quelle assurance de prêt choisir ?

Assurance prêt jeune

Vous vous lancez dans l’achat de votre premier bien immobilier ? Lors de la signature de votre crédit, l’établissement prêteur va vous demander de souscrire une assurance emprunteur. Pourquoi une assurance emprunteur ? Est-elle obligatoire ? Comment trouver le meilleur prix pour son assurance de prêt quand on est jeune et primo-accédant ? Quelle assurance […]

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance de prêt immobilier

Comment fonctionne l'assurance de prêt ?

Lorsque vous contractez un crédit pour l’achat d’un bien immobilier, l’établissement bancaire vous demandera de souscrire une assurance de prêt. Le coût de cette assurance peut varier selon plusieurs facteurs. Que faut-il savoir sur cette assurance? A quoi sert l’assurance emprunteur ? Si l’assurance emprunteur protège la banque, elle sert surtout à protéger l’emprunteur en […]

Changer d’assurance emprunteur à tout moment avec la loi Lemoine

changer d'assurance avec la loi Lemoine

L’assurance emprunteur a connu de nombreux remaniements ces dix dernières années. En 2022, la loi Lemoine assouplie un peu plus un secteur encore détenu majoritairement par les banques.  Elle promet de grosses économies et une souplesse d’accès. Les mesures phares de ce projet ? La résiliation infra-annuelle de l’assurance de prêt immobilier, la  diminution du […]

Changer d’assurance emprunteur : quelles sont les démarches à effectuer ?

Ces dernières années, le taux d’intérêt débiteur a baissé en raison de la conjoncture économique et le montant de l’assurance banque a augmenté en raison de l’effet de compensation. Les assurances extérieures, en revanche, ont fait baisser leurs prix face à l’intensification de la concurrence. Il est donc aujourd’hui très important de comparer votre assurance […]

Résilier votre assurance de prêt : comment fonctionnent les lois Lemoine, Bourquin, Hamon et Lagarde ?

A la souscription de votre prêt immobilier, votre banque vous a sans doute exigé une assurance emprunteur. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance de groupe de votre établissement prêteur. Si vous avez déjà souscrit, pas de panique, vous pouvez résilier et changer d’assurance emprunteur à tout moment. Pourquoi résilier son assurance de prêt ? […]

Le Sénat rejette l’amendement sur la résiliation infra-annuelle de l’assurance prêt.

La proposition de la députée Patricia Lemoine (Agir Ensemble), ayant pour objectif de permettre une résiliation à tout moment de l’assurance de prêt, a été totalement rejetée par le Sénat le mercredi 19 janvier 2022. Pas de résiliation infra-annuelle, mais plus de transparence… L’emprunteur est souvent amené à souscrire son assurance de prêt via la […]