Quels critères définissent le prix de l’assurance de prêt ?
Le montant de l’assurance de prêt est fixé en fonction de plusieurs facteurs :
- l’âge de l’assuré,
- le montant et la durée de l’emprunt,
- les risques particuliers : Il en existe plusieurs types de risques qui peuvent entrainer une hausse du taux. La consommation de tabac, la pratique d’un sport dangereux ou d’un métier à risque mais également l’état de santé de l’emprunteur auront un impact sur le coût de l’assurance.
- les garanties souscrites,
- la quotité choisie : en cas de co-emprunteur la quotité peut varier de 100 % à 200 %. Plus le pourcentage de quotité sera élevé, plus le montant de l’assurance le sera aussi.
- Le type de contrat : Il existe deux méthodes de calcul de cotisation. Un contrat de groupe, généralement proposé par les banques, se base sur le capital emprunté alors que le contrat individuel porte sur le capital restant dû.
Calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier
Lorsque l’assurance est calculée sur le capital initial, il suffit de multiplier le montant emprunté par le taux d’assurance. Puis multiplier le résultat par le nombre d’années du crédit.
Exemple : Pour un emprunt de 180 000 € sur 20 ans
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Si la prime d’assurance est calculée sur le capital restant dû, alors le montant varie chaque année en fonction du total à rembourser.
Ce calcul est plus complexe mais plus avantageux. Pour connaître le coût de l’assurance vous devez consulter le tableau d’amortissement.
L’importance du TAEA ?
Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) est l’indicateur qui permet de mesurer le coût de l’assurance emprunteur dans le montant total d’un crédit.
Il doit être présenté par l’organisme prêteur avant toute signature du contrat. Depuis 2014, le TAEA doit obligatoirement être inscrit dans le contrat d’assurance.
C’est un véritable outil de comparaison puisqu’il indique le taux d’assurance prêt sur le capital restant dû.
Il s’agit d’un mode de calcul uniformisé, exprimé en pourcentage, en coût par période et en euros.
Quelle solution pour réduire le prix de son assurance de prêt ?
Le meilleur moyen de faire des économies est de comparer les offres disponibles sur le marché.
Grâce à la délégation d’assurance vous pouvez choisir un contrat auprès d’un assureur externe.
Vous avez déjà souscrit une assurance ? Pas de problème, la loi Lemoine permet de résilier son contrat à tout moment sans frais ni délai.
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